Unloanable Fund dan Loanable Fund

Total dana yang tersedia terdiri dari 2 jenis :

1. Unloanable Fund:

• Reserved Requirement

• Uang Kas  

• Cadangan Operasional

2. Loanable Fund:

• Idle fund

• Operating fund

Idle Fund adalah dana yang masih menganggur atau belum digunakan pada alokasi yang produktif bagi Bank.

Operable Fund adalah dana yang sudah dioperasikan oleh Bank terutama dalam bentuk  kredit yang diberikan pada debitur.

Bank selalu berusaha meminimalkan idle fund atau memperbesar operable fund untuk keuntungan yang optimal.

Klasifikasi penggunaan dana ini sangat diperlukan untuk menghitung biaya dana yang harus dikeluarkan Bank (Cost of Fund).

Prinsip penggunaan dana tersebut adalah:

• Sumber dana jangka pendek untuk investasi jangka pendek.

• Sumber dana jangka panjang untuk investasi jangka panjang.